Departamento de Crédito - Fonseca.

El Proyecto FONSECA, como su nombre lo indica, fue dirigido a 3 países que están sobre el Golfo de Fonseca, El Salvador, Honduras y Nicaragua. Y específicamente en Nicaragua a pequeños productores de 9 Comunidades del Municipio de San Lucas y Somoto.

El Departamento de Crédito se inicio en 1997, ligado a la agricultura,  se entregó un paquete de frutales a 350 familias y debían de pagarse en efectivo, para esto se formaron Bancos Comunales y Directivas de Crédito, luego el dinero recuperado más los desembolsos realizados en efectivo por TROCAIRE Y CRS, fueron otorgados a los mismos beneficiarios del crédito de frutales que habían cancelado bajo la metodología de grupos Solidarios.

El  Proyecto Rehabilitación Agrícola  y Crédito Zona II,  financiado por USAID a través de CRS y ejecutado por el INPRHU- Somoto en los municipios de Cusmapa, Las Sabanas, San Lucas y Totogalpa durante el período comprendido desde 1999 al 2002, contemplaba como uno de sus principales componentes el crédito en especie.

Este proyecto  surgió posterior al paso del huracán Mitch, que causo destrucción de los medios de subsistencia de los campesinos habitantes de estos municipios.

Se dirigieron recursos tales como: material vegetativo, ganado mayor y menor, bombas de mochila, alambre de púas, mangueras, silos y sistemas de riego, a 52 comunidades en 4 municipios que se consideraron entre las más afectadas.  De estos rubros todos, excepto el material vegetativo se entregaron en calidad de crédito, cobrando un interés simbólico del 4% anual más el mantenimiento de valor de la moneda; modalidad que fue bien aceptada por la mayoría de los beneficiarios. 

Con esto se pretendía rehabilitar el sector agropecuario con rubros que le fueran útiles en este aspecto, que es el principal y en muchos casos, único modo de vida de los campesinos beneficiados.

Se organizaron las comunidades y se formaron estructuras comunales, a las que llamamos Juntas Directivas Comarcales, quienes se encargarían de elegir a las familias a beneficiar y posteriormente gestionarían los cobros por los rubros entregados en calidad de crédito por un período de 1 año (inicialmente), dando lugar a que pagaran con el producto de la cosecha del año entrante.  Al mismo tiempo se entregó material vegetativo y gallinas bajo la modalidad del crédito revolvente, mediante el cual los beneficiarios pagarían en especies a otro  socio que no fue atendido en la primera entrega.

El componente de crédito iba dirigido en la etapa inicial, a la capacitación de estas Juntas Directivas Comunales en temas esenciales de crédito (cálculo de intereses, gestiones de cobro, avales, etc.) con muy buenos resultados.  Cabe señalar que con el trabajo que se les confió a estas personas, se les dio un giro a sus vidas, no sólo en la ampliación de sus conocimientos, sino también haciéndolos partícipes del desarrollo de su comunidad, elevando de esta manera su autoestima, capacidad de liderazgo y de gestión.  Actualmente, la mayoría de los miembros de las Juntas Directivas que fueron capacitados, son líderes en sus comunidades.  Aparte de esto, se contribuyó al mejoramiento de la dieta alimenticia de las familias atendidas en 52 comunidades con la introducción de la diversificación de cultivos, ganado menor y mayor.  Al retirarse el  organismo financiador, los fondos invertidos en cada comunidad  les fueron donados para que los continuaran administrando por su cuenta, pero mediante asambleas comunales y reuniones con las respectivas Juntas Directivas llegaron al acuerdo de solicitar al INPRHU que continuara administrando estos fondos, tomando las decisiones necesarias para que se mantuviera el fondo.  De esta forma y retomando la experiencia del Programa de Crédito FONSECA, que para entonces ya era autosostenible, se estableció una nueva tasa de interés (18% anual) y una comisión anual del 3% con el fin de que los intereses generados fueran suficientes para sufragar los gastos que hasta el momento habían corrido por cuenta de USAID. Todos estos cambios fueron debidamente consultados, acordados y firmados por los líderes comunales. 

Uno de los principales objetivos de este programa, además de los antes mencionados, es crear una cultura de pago en los socios atendidos, en lo que hemos obtenido grandes logros pues el Programa es autosostenible desde octubre del 2002 y el fondo se ha logrado capitalizar a pesar de las dificultades presentadas en el sector agropecuario, que es la principal ocupación y fuente de ingresos de las familias atendidas.

Los problemas que han afectado a los productores son:

      Malos inviernos (cosechas raquíticas)

      Migración de los socios

      Bajo precio de los granos básicos en el mercado

      No tener conocimientos sobre comercialización

      No tenían cultura de pago

      Enfermedades

      Bajo precio por lata en los cortes de café

      Falta de empleo

      Explosión demográfica

      Tierras infértiles (cosechas raquíticas)

      Poca tenencia de la tierra

      Conducta deshonesta por parte de algun@s directiv@s al apropiarse de cuotas confiadas a ellos para  entregarlos al oficial de crédito.

      Deserción de algunos directivos capacitados

      Muerte y abigeato de  semovientes

      Alto precio de semovientes

      Entregas de material en forma desordenada (no se completaba la documentación requerida)

      Los Proyectos beneficiaban a socios morosos, lo que desmoraliza a los socios puntuales por la falta de coordinación con estos proyectos

      Aumento de demanda de crédito por nuevos socios

      Lenta rotación del crédito acumulado en su mayor parte en el rubro agricultura

El Programa de Crédito – FONSECA, surgió en 1997, como respuesta a las siguientes problemáticas:

      Mejorar el nivel de vida de las familias pobres en las comunidades de incidencia a través  de la introducción de la diversificación de cultivos como: piña, pitajaya, aguacate, limones y plátanos, brindándoles al mismo tiempo asistencia técnica en métodos de conservación de suelos y agua. Al mismo tiempo contribuir con el mejoramiento de la dieta alimenticia de estos beneficiarios a nivel familiar y en la parte económica con la venta de los excedentes.

      Generar capacidades locales mediante capacitaciones a promotores comunales aplicando metodología horizontal.

Objetivos y Resultados Esperados.

      Proteger y mejorar la base productiva natural a través de la incorporación de las familias en el mejoramiento del manejo y uso más efectivo de sus recursos naturales.

      Mejorar la seguridad alimentaría  a través de la diversificación de los sistemas productivos con la participación de hombres y mujeres en las comunidades participantes.

      Contribuir al desarrollo rural sostenible y equitativo a través del fortalecimiento de las ONGs contrapartes y la organización comunitaria que enfatiza la participación y poder decisional de la mujer.

Logros obtenidos:

      Se atendieron en la práctica a 15 comunidades

      350 familias fueron beneficiadas con productos alternativos como: piña, plátano, maracuyá, cítricos, aguacates. Establecidos utilizando técnicas de conservación de suelo y agua, implementando agricultura  orgánica.

      15 comunidades de dos Municipios cuentan con Comités de Crédito Comunal.

      Grupos Solidarios organizados para obtener créditos  productivos.

      Contar con 3 Promotores en el Programa de crédito para los 5 Municipios que atendemos actualmente.

      Atender el Crédito Fonseca a 23 Comunidades de San Lucas

Momentos decisivos de Programa

      Después del huracán Mitch, los socios de crédito querían que se les condonaran la deuda, no fue posible porque los créditos en ese momentos no estaban dirigidos a la agricultura

      Mantener el Programa de Crédito, ha sido un reto en nuestra Institución por la visión de los socios en las comunidades de que el Inprhu es un Organismo Social. Ahora los socios diferencian entre el crédito que es un servicio y los demás programas que maneja el Inprhu que son de carácter social.

Dificultades:

      Efectos naturales que afectaron los cultivos como el Huracán Mitch.

      Migración de productores en busca de trabajo en algunas épocas del año dejando los cultivos en abandono.

      No contar con asesoría legal directa.

      Nuevos créditos otorgados a Comunidades sin contar con políticas claras.

      Pocos medios de movilización a Comunidades de influencia del Proyecto.

      Poca representación en el Concejo de Dirección del INPRHU.

      No se ha logrado una revisión completa de las políticas y reglamentos del crédito Institucional.

Aspectos más importantes del programa

      Contar con Junta Directivas de Crédito fortalecidas

      Fortalecimiento del Programa de Crédito.

      Ampliar el Programa de Crédito a nuevas comunidades.

      Manejo y Control del crédito ( Sistema Computarizado)

      Establecimiento de nuevos cultivos en comunidades como: El Chagüite, La Unión y otras.a nivel Comunal.

Actividades Desarrolladas.

      Asambleas comunales para elegir directivas Comunales de Crédito.

      Talleres de Capacitación en Manejo y Control de crédito.

      Visitas de seguimientos a socios de las diferente comunidades

      Giras de intercambio.

      Capacitaciones a Comité de Créditos Comunales

¿Qué se prepara para el futuro?

      Fortalecer la parte legal y administrativa del crédito.

      Institucionalizar el Programa.

      Crear y aplicar políticas de saneamiento de cartera

      Reducir la mora y mantenerla al 12 %.

      Aumentar la rentabilidad del Programa en un 30% más.

      Establecer coordinación con todos los programas y proyectos ejecutados con nuestra Institución.

      Contar con representación en el Concejo de Dirección de la Institución.

      Creación y fortalecimiento  del Departamento de Crédito.